大湾区中小微外贸企业潜在资金需求料达7000亿元

图1：粤港澳大湾区内地九市出口总值（按企业类型划分）
单位：人民币亿元

^{数据来源：广东省统计局、专家访谈、奥纬分析}

报告认为，跨境贸易的加速发展带来了巨大的金融服务需求，然而当前的金融支持尚未能完全满足中小微企业的需要。以融资为例，据估算，2023年大湾区参与进出口的中小微企业的潜在资金需求达7000亿元，预计2027年将达到万亿规模（图2）。尽管近年来传统银行由于大型企业借贷市场趋于饱和，已经开始将服务延伸至中型企业，但小微企业目前仍存在较大的资金缺口。据估算，2023年大湾区跨境小微企业贷款缺口接近1,500亿，约为其总贷款需求的40%。

图2：粤港澳大湾区内地九市参与外贸的中小微企业贷款需求
单位：人民币亿元

^{数据来源：中小微企业访谈、广东省统计局、奥纬分析}

香港是大湾区跨境贸易中小企的重要离岸业务中心。报告指出，在大湾区内地经营进出口业务的中小微企业中，80%以上会在香港设立境外实体。其中，超过一半的企业正活跃地使用香港实体进行外贸交易、货运清关、境外收付款等操作。随着大湾区融合深入，中小微企业在粤港两地面临着新的发展机遇和经营需求，对跨境金融支持和相关服务的需求也愈发强烈。

“两横两纵”策略，中小企精准画像成关键

大湾区中小微企业性质种类繁多。基于产业类型、业务模式、出口市场、资金来源等因素，企业对金融服务的需求会有所不同。对金融机构而言，各异的画像当中，既有个性需求，也有共性需求。机构应当思考如何凭借自身服务优势，精准服务客户群体。为此，报告提出 “两横两纵”制胜之策，为金融机构提供参考。

“两横”策略，即应用数字化手段，在资产、负债两端打造拳头产品，满足不同中小企画像客群在跨境金融上的共性需求。

• 资产端，提供跨境联合授信：针对在两岸均设有实体的贸易中小微企业，通过数字化手段评估两地信用情况，进行联合授信，实现灵活的跨境资金调配。
• 负债端，推出资金管理服务：向跨地区、跨平台布局的中小微企业输出数据分析、风险管控等能力，提供适配企业的资金管理服务，例如赋能中小微企业更好地预测和管理外汇波动和现金流，通过电子支付渠道为跨境收付款降本增效，解决跨境资金管理断点。

“两纵”策略，即抓住两大高增长客群机遇，打造金融和非金融的全方位服务方案，赋能客户成长。

• 聚焦新兴贸易通道：针对积极拓展东南亚、中东等新兴市场的中小微企业，与生态圈伙伴建立合作，提供当地开户、法律、税务、资金管理等“一揽子”方案，帮助企业立足并伴随其成长。
• 聚焦高潜力的科创企业：针对高增长或具备增长潜力、但尚未形成规模或开始盈利的科创中小微企业，提供长期的成长资金支持以及非银行服务来扶持其发展。

微众银行表示：“大湾区是微众银行服务的最重要市场之一，在深圳国家高新技术企业中，已有近半数申请过微众银行科创金融服务。数字化手段是满足中小微企业跨境金融需求，提升跨境金融服务水平的关键。金融机构可通过数字化手段不断完善在粤港澳的关系覆盖，提升信贷风险管理能力和服务效率，我们期望未来能与更多伙伴合作赋能企业发展，从而更好地推动普惠金融，促进大湾区实体经济高质量发展。”

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